发布时间：2016-12-06 12:12:21

今年5月，前微信支付总经理、微信红包设计师吴毅正式加盟校园分期平台分期乐并出任集团总裁。消息一出，微信红包设计师出走腾讯加入创业公司的消息令人感慨万分，与此同时腾讯金融立即成为焦点，正如大家所知道的，腾讯至今并未独立拆分金融业务，形成类似蚂蚁金服之于阿里巴巴的公司架构。2013年8月，财付通联合微信发布了微信支付，在2015年春晚上利用微信红包一炮而红。这厢是微信支付红极一时，并挖走支付宝大块市场份额，在移动支付市场站稳脚跟。那边则是QQ钱包自推出后反响平淡，逐渐成为微信支付的陪衬。

从数据上也可以看出微信支付和QQ钱包的关系，据易观智库报告显示，2016年第1季度，财付通位居第二，占比23.03%（支付宝占有63.41%的市场份额），其中微信支付占比84%，手Q与其它占比16%。可见微信支付是腾讯支付业务的主力军。近几年腾讯一直采取保守的组织架构，使金融业务的发展受到约束。反观阿里巴巴上市之前拆分金融业务，如今形成一个估值已达600亿美元的蚂蚁金融服务集团。腾讯似乎已经意识到这个问题，只不过步子依旧迈得不大，在去年9月腾讯内部成立了“支付基础平台和金融应用线（FiT）”，由集团副总裁赖智明出任总负责人，是财付通扩容形成的组织。这使得过去一直以产品形态展现的腾讯金融布局，终于有了明确的承载主体。

但是在这个组织架构下，微信支付和QQ钱包仍然分属两个部门，对外各自为战，从来没有联合形成叠加优势。在FiT的组织结构下有7个业务部门，包括支付平台部、金融产品部、金融合作部、金融政策部、金融数据服务中心等，支付平台部门就是为微信支付和QQ钱包提供支付业务底层支持的部门。从财付通官网大事记中看到，2015年8月其联合微信推出微信支付，布局移动支付并大获成功。但仔细想来，当年吴毅携财付通被收入微信事业群，设计微信支付而把财付通隐身于背后，可谓作了巨大牺牲。微信负责人张小龙有着强烈的产品洁癖和控制欲，其在公开演讲中曾表示过“微信现有最大的难题不是要接入什么，而是拒绝接入什么。”这也侧面证明微信支付的诞生实则是在微信的强大主导下而非财付通的主导下推出的。因此，微信支付的存在意义更多是服务微信的渠道性功能，而非一个完整的金融产品。

QQ钱包是2014年2月-3月，手机QQ先后新增安卓和iOS版本的QQ钱包功能，标志着手机QQ正式进军移动支付领域，因为微信和手机QQ同为腾讯两个王牌级的移动应用，QQ钱包同样肩负着在移动支付领域实现弯道超车的使命。虽是两个同样等级的产品，QQ钱包的存在感一直低于微信支付。在移动O2O的推广上，总是后发于微信支付，效果更是差了好几个等级。

从市场竞争来看，出身同门的两款产品形成了对支付宝的攻势，但打法上则是各自为战，并未联合起到叠加作用。在底层设计和技术支持上，微信支付和QQ钱包从集团获得的资源是差不多的。而从推广上，二者的思路略显不同。微信支付采取了更为烧钱的方式，直面与支付宝竞争，采取春晚红包、线下商店优惠等方式迅速进行O2O布局。而QQ钱包似乎低调很多，声势不如微信支付那么浩大。

而从渠道考虑，微信和QQ的用户有很大重叠，微信用户可能就是QQ用户，但用户使用微信支付就不一定再使用QQ钱包，因此在竞争中，QQ钱包需要更为差异化的打法，这主要针对用户群体的不同上，从而在线下实体门店布局时的打法也有所不同。微信用户聚集在一二线城市的年轻用户（80、90后），而QQ更加聚焦三四线城市以及更加年轻的用户群体（95后、00后）。因此QQ钱包会首选麦当劳这样的商家进行合作，因为二者面向的用户群体是重叠的，而微信则首先选择在写字楼周边的实体商店（餐饮、便利店等），但随着微信渠道不断下沉，当触及三四线城市和更年轻用户时，QQ钱包的补充地位也会变得很尴尬。这对于共同的对手支付宝来说并不存在类似问题，一是支付宝依赖电商平台而起，二是支付宝面向所有客户，并没有针对特定群体。

从微信支付花费数十亿补贴用户这件事来看，集团对于微信支付的重视胜于QQ钱包，再拿出十亿补贴QQ钱包显然不太可能。但微信支付和腾讯整个金融业务的联系似乎没有QQ钱包那么紧密，微信支付不愿意妥协，在微信追求独立性下很难与腾讯其他业务融合，QQ钱包则因为含着金钥匙出生，有着更加包容开放的心态。

这种渠道和后端相互割裂的状态对微信支付来说并非好事，这使得微信支付仅仅作为一个触达用户的渠道，而非前后端一致的金融产品。腾讯是怎么协调的呢？在腾讯的组织架构上可以看出，微信支付也好QQ钱包也好，都好比是前线打仗的军队，而他们的弹药补给则是由支付基础平台与金融应用线（FiT）统一供应，缺什么就给什么，至于仗怎么打则有军队自己部署。前端产品可以灵活调整，后端时刻跟上，这种模式是区别于蚂蚁金服的打法。

但弊端是内耗严重，毕竟不同属一个部门，仅沟通成本就很高，QQ钱包和微信支付的线下争夺本可以形成合作，珠联璧合，但各自为战，浪费很多资源。

归根结底，QQ钱包只是微信支付的补充，或为微信支付加盟在三四线城市或者年轻用户中打前战，而站在腾讯这个互联网巨头的角度看，不管QQ钱包和微信支付最后谁能活下去并且发展好，对金融业务都是没有影响的。而就现状来看，微信支付的市场份额和势头都比QQ钱包要好，而用户群体也没有非常明显的区分，QQ钱包的结局可能是完成陪衬使命后，继续平淡无奇下去，甚至退出移动支付竞争。

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